Финансовые риски
В условиях экономического роста в России проблема обновления основных фондов становится все более актуальной для отечественных производителей. Лизинг позволяет быстро привлечь инвестиции, в том числе и иностранные. Многие специалисты уверенно предсказывают в ближайшее время бум лизинга в нашей стране.
В системе лизинговых отношений страховая компания выступает в качестве косвенного участника лизинговой сделки (наряду с банками, брокерами и посредниками). Страхование является одним из возможных способов гарантирования охраны интересов лизингодателя, так как оно позволяет уменьшить возможные имущественные потери участников лизинговой сделки. Структура страховой защиты лизинговой деятельности предусматривает:
страхование имущества, переданного в лизинг
— имущество может быть застраховано на случай его гибели (утраты) или повреждения в результате случаев, перечисленных в договоре страхования. Подробнее см. «Общие правила страхования имущества, передаваемого в лизинг» ;
страхование предпринимательского (финансового) риска банка, выдавшего кредит для ведения лизинговой деятельности;
— несоблюдение условий и сроков выполнения финансовых обязательств по кредитному договору между банком и лизингодателем по причинам, указанным в договоре страхования.
страхование предпринимательского (финансового) риска лизингодателя; — несоблюдение условий и сроков выполнения финансовых обязательств лизингополучателем по договору лизинга по причинам, указанным в договоре страхования.
страхование предпринимательского (финансового) риска лизингополучателя; — невыполнение обязательств лизингодателем по договору лизинга, а именно невозврат Страхователю авансовых платежей в случаях предусмотренных договором лизинга, в результате причин, указанных в договоре страхования;
Существенные условия страхования лизинговой деятельности
Страхование имущества, переданного в лизинг
Страхователь: лизингополучатель или лизингодатель.
Выгодоприобретатель: банк и/или лизингодатель в сумме задолженности по кредиту и/или лизинговым платежам и лизингополучатель в сумме оставшейся части от страхового возмещения.
Объект страхования: движимое имущество; имущественные комплексы, включающие в себя как объекты недвижимости, так и движимое имущество, объединенные общим функциональным назначением, предусмотренные договором лизинга.
Страховой случай: имущество может быть застраховано на случай его гибели (утраты) или повреждения в результате случаев перечисленных в договоре страхования.
Страховая сумма: стоимость имущества, переданного в лизинг.
Страховой тариф: 0,15 — 0,6% от страховой суммы, если предметом лизинга являются оборудование, сельскохозяйственная техника и транспортные средства, зарегистрированные в Гостехнадзоре, и 5- 12% от страховой суммы, если предметом лизинга являются транспортные средства, зарегистрированные в ГИБДД;
Безусловная франшиза: 0,5-2% от размера убытка.
Срок страхования: равен сроку договора лизинга.
Страхование предпринимательского (финансового) риска банка, выдавшего кредит для ведения лизинговой деятельности
Страхователь: банк.
Контрагент Страхователя: лизингодатель.
Объект страхования: имущественные интересы Страхователя, связанные с его убытками при осуществлении предпринимательской деятельности, связанной с кредитованием лизингодателя.
Страховой случай: несоблюдение условий и сроков выполнения финансовых обязательств по кредитному договору между банком и лизингодателем по причинам, указанным в договоре страхования.
Страховая сумма: сумма кредитного договора.
Страховой тариф: 0,7 — 4% от страховой суммы.
Безусловная франшиза: до 20% от суммы убытка.
Срок страхования: равен сроку действия кредитного договора.
Страхование предпринимательского (финансового) риска лизингодателя
Страхователь: лизингодатель.
Контрагент Страхователя: лизингополучатель.
Объект страхования: имущественные интересы Страхователя, связанные с его убытками при поставках имущества на условиях лизинга.
Страховой случай: события, повлекшие убытки Страхователя при несоблюдение условий и сроков выполнения финансовых обязательств лизингополучателем по договору лизинга по причинам, указанным в договоре страхования.
Страховая сумма: сумма договора лизинга.
Страховой тариф: 0,7 — 4% от страховой суммы.
Безусловная франшиза: до 20% от суммы убытка.
Срок страхования: равен сроку действия договора лизинга.
Страхование предпринимательского (финансового) риска лизингополучателя
Страхователь: лизингополучатель.
Контрагент страхователя: лизингодатель.
Объект страхования: имущественные интересы лизингополучателя, связанные с его убытками при осуществлении лизинговой операции.
Страховой случай: события, повлекшие убытки Страхователя при невыполнении обязательств лизингодателем по договору лизинга, а именно невозврат Страхователю авансовых платежей в случаях предусмотренных договором лизинга, в результате причин, указанных в договоре страхования.
Страховая сумма: сумма возможных убытков лизингополучателя.
Страховой тариф: 0,7-4%.
Безусловная франшиза: до 20% от суммы убытка.
Срок страхования: определяется сроком выполнения обязательств лизингодателем.
