Анонсы новостей

Преимущества лизинга при покупке авто

При покупке автомобиля, особенно дорогих и престижных моделей автовладелец вынужден взять кредит. Более быстрым и дешёвым способом покупки автомобиля может быть лизинг. Покупка недорогих авто в лизинг возможна без внесения залоговой стоимости. Догово...

Читать полностью

Лизинговая сделка и ее правовые основы
19.08.12 00:28

altЛизинговая сделка совершается путем заключения договора лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, а также обязательных и сопутствующих договоров с другими субъектами лизинга. К обязательным договорам относится договор купли-продажи объекта лизинга между поставщиком и лизингодателем. К сопутствующим договорам относятся договор о привлечении денежных средств, договор залога, договор гарантии, договор поручительства и другие.

Договор лизинга должен содержать следующие существенные положения:

.точное описание предмета лизинга;

.объем передаваемых прав собственности;

.наименование места и указание порядка передачи предмета лизинга;

.указание срока действия договора лизинга;

.порядок балансового учета предмета лизинга;

.порядок содержания и ремонта предмета лизинга;

.перечень дополнительных услуг, предоставляемых лизингодателем на основании договора комплексного лизинга;

.указание общей суммы договора лизинга и размера вознаграждения лизингодателя;

.порядок расчетов (график платежей);

.определение обязанности лизингодателя или лизингополучателя застраховать предмет лизинга от связанных с договором лизинга рисков, если иное не предусмотрено договором.

Лизинговая сделка может включать в себя условия по оказанию дополнительных услуг, например таких, как:

.приобретение у третьих лиц прав на интеллектуальную собственность (ноу-хау, лицензионных прав, прав на товарные знаки, марки, программное обеспечение и других);

.приобретение у третьих лиц товарно-материальных ценностей, необходимых в период проведения монтажных (шефмонтажных) и пусконаладочных работ;

.осуществление монтажных (шефмонтажных) и пусконаладочных работ в отношении предмета лизинга, обучение персонала;

.послегарантийное обслуживание и ремонт предмета лизинга, в том числе текущий, средний и капитальный ремонт;

.подготовка производственных площадей и коммуникаций, услуги по проведению работ, связанных с установкой (монтажом) предмета лизинга;

.другие работы и услуги, без оказания которых невозможно использовать предмет лизинга.

На основании договора лизинга лизингодатель обязуется в случае осуществления финансового или смешанного лизинга приобрести у определенного продавца (поставщика) в собственность определенное имущество для его передачи за определенную плату или передать ранее приобретенное имущество на определенный срок, на определенных условиях в качестве предмета лизинга лизингополучателю.

Лизингополучатель обязуется:

.принять предмет лизинга в порядке, предусмотренном указанным договором лизинга;

.возместить лизингодателю его инвестиционные затраты и выплатить ему вознаграждение;

.по окончании срока действия договора лизинга возвратить предмет лизинга, если иное не предусмотрено указанным договором лизинга, или приобрести предмет лизинга в собственность на основании договора купли-продажи.

В договоре лизинга в обязательном порядке должны быть оговорены обстоятельства, которые стороны считают бесспорным и очевидным нарушением обязательств и которые ведут к прекращению действия договора лизинга и имущественному расчету, а также процедура изъятия (возврата) предмета лизинга.

Договор квалифицируется как договор лизинга, если он содержит указания на наличие инвестирования денежных средств в предмет лизинга и на наличие передачи предмета лизинга лизингополучателю.

Предмет лизинга, переданный по договору лизинга во временное владение и пользование лизингополучателю, является собственностью лизингодателя, последний вправе распоряжаться им, в том числе изъять его из владения и пользования у лизингополучателя в случаях, предусмотренных Законом о лизинге.

Лизингодатель имеет право бесспорного взыскания денежных сумм и бесспорного изъятия предмета лизинга в следующих случаях:

.если условия пользования предметом лизинга лизингополучателем не соответствуют условиям договора лизинга или назначению предмета лизинга;

.если лизингополучатель осуществляет сублизинг без согласия лизингодателя;

.если лизингополучатель не поддерживает предмет лизинга в исправном состоянии, что ухудшает его потребительские качества;

.если лизингополучатель более двух раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа не вносит плату за пользование предметом лизинга;

.при бесспорных и очевидных нарушениях лизингополучателем своих обязательств, установленных договором лизинга;

.при наличии бесспорных и очевидных причин прекращения договора лизинга.

Однако исполнение лизингополучателем обязательств в бесспорном порядке не лишает его права на обращение в суд после исполнения обязательств в целях удовлетворения его законных имущественных интересов.

При финансовом лизинге предмет лизинга учитывается на балансе лизингодателя либо лизингополучателя по соглашению сторон, при оперативном лизинге — на балансе лизингодателя.

Предмет лизинга передается в лизинг со всеми его принадлежностями и со всеми документами (техническим паспортом и другими), если иное не предусмотрено договором лизинга.

Если иное не предусмотрено договором, то гарантийное обслуживание переданного в лизинг имущества осуществляется поставщиком (по договору купли-продажи), техническое обслуживание, текущий и средний ремонт — лизингополучателем, капитальный ремонт — лизингодателем (по договору лизинга). При осуществлении финансового и смешанного лизинга лизингополучатель вправе предъявлять непосредственно продавцу (поставщику) предмета лизинга требования к качеству и комплектности, срокам поставок и другие требования, установленные договором купли-продажи между продавцом (поставщиком) и лизингодателем. При осуществлении оперативного лизинга лизингодатель отвечает за недостатки переданного во временное владение или пользование предмета лизинга, полностью или частично препятствующие пользованию данным предметом, даже если во время заключения договора оперативного лизинга лизингодатель не знал о таких недостатках.

В случае изменения конъюнктуры рынка лизинга и условий хозяйствования лизингодателя, приведших к существенному ухудшению финансового положения лизингодателя, условия договора лизинга по соглашению сторон могут быть пересмотрены.

При прекращении договора лизинга лизингополучатель обязан вернуть лизингодателю предмет лизинга в состоянии, в котором он его получил, с учетом нормального износа или износа, обусловленного договором лизинга. Если лизингополучатель не возвратил его своевременно, лизингодатель вправе требовать внесения платежей за время просрочки, а если указанная плата не покрывает причиненных лизингодателю убытков, он может требовать их возмещения. Если была предусмотрена неустойка, убытки могут быть взысканы сверх неустойки.

При улучшении предмета лизинга лизингополучателем права лизингополучателя и лизингодателя аналогичны правам, возникающим в подобных случаях при аренде.

Лизингодатель может уступить третьему лицу полностью или частично свои права по договору лизинга или свои интересы, вытекающие из этого договора.

Залог предмета лизинга. Лизингополучатель имеет право:

.в целях привлечения денежных средств использовать в качестве залога предмет лизинга, который будет приобретен в будущем по условиям лизинговой сделки;

.передать предмет лизинга в залог третьему лицу (как участнику, так и неучастнику лизинговой сделки). При этом риск изъятия залога в пользу третьего лица рассматривается как бесспорное нарушение условий договора лизинга со стороны лизингодателя.

Лизингополучатель может передать предмет лизинга в залог по договору с кредитором с письменного согласия лизингодателя.

Если предмет лизинга приобретен за счет привлеченных средств и является предметом залога по договору на привлечение средств, его повторный залог не производится.

Переход права собственности. При финансовом лизинге право собственности на предмет лизинга переходит к лизингополучателю до истечения срока действия договора лизинга при условии выплаты всех лизинговых платежей, если иное не предусмотрено договором финансового лизинга.

Страхование и риски. Предмет лизинга может быть застрахован от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения с момента поставки имущества продавцом (поставщиком) и до момента окончания срока действия договора лизинга, если иное не предусмотрено договором. Страхователь (сторона, заключившая со страховщиком договор страхования) и выгодополучатель (сторона, в пользу которой заключен договор страхования), а также сроки страхования определяются по соглашению сторон.

Лизингополучатель в случаях, определенных законодательством Российской Федерации, должен застраховать свою ответственность за выполнение обязательств, возникающих вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц в процессе пользования лизинговым имуществом.

Риски, не связанные со страхованием, несут (если иное не предусмотрено договором лизинга):

.имущественные риски с момента фактической приемки предмета лизинга — лизингополучатель;

.риск несостоятельности поставщика — сторона договора, выбравшая поставщика (в финансовом лизинге — это лизингополучатель, в оперативном лизинге — лизингодатель);

.риск несоответствия предмета лизинга целям использования этого предмета по договору лизинга — сторона, которая выбрала предмет лизинга (в финансовом лизинге — это лизингополучатель, в возвратном лизинге — поставщик-лизингополучатель, в оперативном лизинге — скорее всего лизингополучатель, хотя лизингодатель покупает предмет лизинга у .поставщика на свой страх и риск).

Разрешение споров. Споры между российскими участниками лизинговой сделки разрешаются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

На предмет лизинга не может быть обращено взыскание третьего лица по обязательствам лизингополучателя, в том числе в случаях, если предмет лизинга зарегистрирован на имя лизингополучателя. Взыскания третьих лиц, обращенные на имущество лизингодателя, могут быть отнесены только к данному объекту права собственности лизингодателя в отношении предмета лизинга. При этом к приобретателю прав лизингодателя в результате удовлетворения взыскания в обязательном порядке переходят не только права, но и обязательства лизингодателя, определенные в договоре лизинга.

Разрешение споров участников международных лизинговых сделок осуществляется в соответствии с соглашением о применимом праве: споры в отношении любых предметов лизинга разрешаются на основе права страны, в которой на момент возникновения спора находится это имущество.

Споры в отношении предметов лизинга, которые могут перемещаться из одной страны в другую, разрешаются:

.в отношении зарегистрированных судов и кораблей — на основе права страны, в которой они зарегистрированы на имя владельца;

.в отношении воздушных судов, зарегистрированных в соответствии с Конвенцией по международной гражданской авиации, подписанной в Чикаго 7 декабря 1944 года, — на основе права страны, в которой такие суда зарегистрированы;

.в отношении других предметов лизинга, которые могут перевозиться из одной страны в другую, например, двигатели летательных аппаратов — на основе права страны, в которой находится лизингополучатель.