С каждой двадцатой квартирой раз в год обязательно случается одно из трех несчастий — залив, пожар или кража, свидетельствует статистика одной из страховых компаний. Однако страховать жилище владельцы не торопятся. А если страхуют, то часто переплачивают. Как избежать ошибок?
Выбор страховщика
Имущественным страхованием занимаются сотни компаний. При выборе страховщика стоит обратить внимание на количество филиалов в регионах — большое число представительств, как правило, свидетельствует о том, что компания ориентирована на частных клиентов. Почти все лидеры по территориальному охвату — как правило входят в число крупнейших и по основному показателю на страховом рынке, собранной премии.
Снижение цены страховки
Стандартный тариф — 0,5% от общей суммы, он складывается из четырех составляющих: страхование квартиры (тариф 0,2% от ее стоимости), страхование ремонта (0,6%), страхование имущества (0,6%) и гражданской ответственности (1%). Так, при цене квартиры 20 млн рублей, стоимости отделки 5 млн рублей, имущества на такую же сумму и ответственности перед соседями на 300 000 рублей (9,5 тыс.долл.) полис обойдется в 103 000 рублей (3300 долларов США). Первый способ сэкономить — не страховать несущие конструкции. Даже при пожаре и сильном затоплении стены, пол и потолок, скорее всего, останутся на месте. Отказ от страховки несущих конструкций позволит существенно снизить стоимость полиса: в приведенном выше примере экономия составит 40 000 рублей, хотя тариф повысится до 0,61%.
Общение с агентом
Страхового агента обязательно нужно приглашать в квартиру с фотоаппаратом — только фотографии и тщательно составленная опись имущества будут подтверждением убытков при наступлении страхового случая. (Правда, многие компании отказываются присылать своего представителя к клиенту на дом, если общая стоимость страховки составляет менее 10 млн рублей – 400 000 долларов США). Как правило, агент соглашается с оценкой имущества и отделки, которую озвучивает клиент. Исключения: ювелирные изделия. Антиквариат? Старинную мебель, посуду, произведения искусства, украшения и пр. застраховать намного сложнее. Экспертизу стоимостью 10% от цены объекта придется оплатить самому, а процедура займет не менее двух недель. Полис обойдется в 1,5% от стоимости антикварного изделия.
С агентом обязательно нужно торговаться. Он получает до 35% комиссионных от стоимости полиса и, скорее всего, согласится пожертвовать частью своего заработка, чтобы не потерять все, если клиент откажется страховаться без скидок. Все, конечно, зависит от аппетитов страхового агента, но на скидку 10% от первоначальной стоимости полиса можно смело рассчитывать.
Договор можно переписать
Прежде чем подписывать договор, нужно ознакомиться с правилами страхования. Самые интересные детали спрятаны в разделах «Страховые риски» и «Страховые случаи». Изучив их, можно выяснить, что в некоторых компаниях могут отказать в выплате, если пожар произошел из-за короткого замыкания. Другие же оставляют за собой право отказать в выплате, если квартиру ограбила домработница. Случаются и у страховых компаниях в правилах установленные лимиты ответственности, по которым, например, максимальная выплата за испорченный дубовый паркет составляет 18% от суммы на отделку. При желании можно изменить отдельные пункты правил — страховщики готовы подстраиваться под клиентов, правда, если только речь идет о дорогой недвижимости. Исполнительный вице-президент «Ренессанс Страхования» Наталья Карпова говорит, что рассчитывать на уступки со стороны страховой компании можно при стоимости жилья, отделки и имущества от 15 млн рублей (по состоянию на 19.11.2010 эквивалент почти 500 000 долларов США).
Выгодно продать ссылки для продвижения сайта под Гугл
