Карты рассрочки что это?

Кредитные карты рассрочки  и потребительские займы служат одной цели – обеспечивают в нужный момент времени необходимую сумму денег. Это разные банковские продукты, которые отличаются условиями, имеют различные преимущества и недостатки и могут использоваться независимо друг от друга. Разберемся, как с большей выгодой распорядиться кредиткой или кредитом.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты многие предпочитают иметь как запасной вариант для ситуации, когда возникают незапланированные денежные траты. Преимущества кредиток:

• всегда готовы к использованию;
• привязаны к имени владельца и могут быть моментально заблокированы в случае потери или кражи;
• имеют льготный период, в течение которого пользоваться деньгами банка можно без начисления процентов;
• предлагают программы лояльности – различные бонусы и акции, кешбэк, привилегии от платежных систем;
  проценты начисляются только на потраченную сумму;
• для получения достаточно подать заявку в выбранный банк.

Кредитная карта рассрочки – это деньги банка, который в любой момент можно потратить. Пользоваться картой легко и удобно, и во всех странах мира сегодня кредитка – популярный инструмент решения срочных финансовых вопросов.

Недостатки кредитных карт

• относительно высокая процентная ставка;
• кредитный лимит по карте может быть меньше необходимой суммы, а чтобы его увеличить, нужно активно и долго пользоваться картой или предоставить банку
• дополнительные доказательств своей платежеспособности;
• чаще всего за обслуживание кредитной карты нужно платить: как правило, комиссия за обслуживание списывается один раз в год;
• в большинстве случаев за снятие наличных с кредитки нужно платить комиссию;
• если вы не хотите платить проценты за пользование кредиткой, нужно внимательно следить за сроками льготного периода и всегда вовремя закрывать свой долг перед банком;
• просроченный платеж обнуляет грейс-период и начисление процентов осуществляется моментально на всю сумму задолженности;
• схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа достаточно запутана.

Пользователи кредитных карт должны внимательно следить за соблюдением сроков грейс-периода, иначе банк моментально начислит комиссию на всю сумму израсходованных средств. После этого ежемесячный платеж существенно возрастает и потребуется дополнительное финансовое усилие, чтобы погашать его без задержек. В противном случае переплата будет расти, а сумма ежемесячного платежа – увеличиваться.

Если клиенту сложно следить за картой и кредитным лимитом, стоит рассмотреть вариант обращения в банк за потребительским кредитом. Платежи при этом будут регулярными и равномерными, а их график и сумма будут известны заранее.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – наличные деньги, которые банк выдает заемщику. Тратить эти деньги можно по собственному усмотрению, а возвращать – ежемесячными платежами. Сумма потребительского кредита может быть значительно выше той, которая будет доступна по кредитной карте.

Преимущества потребительского кредита

• можно выбирать среди множества программ с различными условиями и процентными ставками;
• можно получить большую сумму сразу;
• не нужно платить за обслуживание счета;
• нет комиссии за выдачу наличных;
• фиксированная сумма ежемесячного платежа.

Недостатки потребительского кредита

• начисление процентов на всю сумму вне зависимости от того, какая ее часть реально потрачена;
• нет грейс-периода, поэтому выплаты необходимо производить с первого месяца;
• если нужна крупная сумма, придется собрать большой пакет документов и пройти тщательную проверку платежеспособности со стороны банка.

Что лучше: потребительский кредит или кредитная карта

Что выгоднее, наличные или карта? Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые преследует заемщик. При необходимости сэкономить стоит выбрать карту с максимальным грейс-периодом и тщательно соблюдать условия ее использования. Это удобно для периодически возникающих небольших расходов. Кредитная карта всегда под рукой и ей можно воспользоваться в любую минуту. А если возвращать долги по кредитке вовремя, то даже не придется платить проценты.

При необходимости совершить дорогостоящую покупку выгоднее оформить потребительский займ. Он позволит получить значительную сумму наличных и при этом меньше заплатить за пользование деньгами. Срок возвращения кредитных средств при этом будет также достаточно долгим и комфортным.

Когда выгоднее взять кредитную карту

• для оплаты срочных трат: это удобно в форс-мажорных ситуациях;
• если нет времени на оформление кредита: с картой можно быстро купить все необходимое, оплатить путешествие или учебу;
• если вы хотите получать кешбэк: различные программы лояльности позволяют экономить до 10 % от потраченных сумм;
• если вам нужна кредитная история: соблюдая правила возврата кредитов по карте можно создать положительный кредитный имидж.

Когда лучше оформить потребительский кредит

• нет возможности быстро вернуть займ;
• требуется большая сумма денег;
• есть опасения потратить заемные деньги не по назначению;
• нужно четко спланировать график и сумму платежей.

Выгода также зависит от типа платежа, правил досрочного погашения, необходимости и размеров страховки, процентной ставки, способов погашения и других факторов.Сотрудники банка предоставляют профессиональную консультацию, помогая клиентам разобраться в пользе банковских продуктов. Однако личная финансовая грамотность позволяет делать выбор осознанно и в собственных интересах.