Содержание статьи
Практически у каждого человека рано или поздно возникает ситуация, требующая значительного вложения денежных средств: дорогостоящая покупка, обучение ребенка, строительство или капитальный ремонт. Чаще всего единственный способ решения – взять кредит. Условно все виды кредитных займов можно разделить на залоговые (обеспеченные каким-либо имуществом заемщика) и беззалоговые. Деньги под залог квартиры доступны в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Рассмотрим, насколько целесообразно брать денежные средства под залог недвижимости, плюсы и минусы, а также риски этого вида кредитования.
Что представляет собой потребительский кредит для физических лиц под залог недвижимости
По сути, этот вид кредитования – та же ипотека, но предмет залога не является предметом покупки, как при ипотечном кредитовании. В качестве залога могут выступать квартира, загородный дом (или их часть), земельный участок, гараж.
Какие документы запрашивают кредиторы:
- Оригинал паспорта (некоторые организации могут запросить СНИЛС или ИНН). Подтверждающим личность документом могут быть загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение и пр..
- Документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, о рождении ребенка).
- Для состоящих в браке необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на залог имущества.
- Справки о доходах. Эти данные должны быть предельно полными, на их основании банком рассчитывается максимально возможная сумма кредита. Если доходы заемщика невелики, созаемщиками могут выступать близкие родственники. В этом случае необходимы данные об их платежеспособности.
- Заключение оценочной экспертной комиссии.
- Документы на имущество, предлагаемое под залог.
При участии в сделке третьих лиц от них может потребоваться предоставление аналогичного пакета документов.
Какие преимущества дает кредитование, обеспеченное залогом
- Данная форма кредитования содержит наименьшие риски для банков, поэтому заемщик имеет некоторые преимущества, оформляя сделку. На сумму выплаты влияет рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность заемщика.
- Сумма займа выше, чем при необеспеченном кредитовании. Выданная банком сумма может составлять от 50 до 75% от стоимости недвижимости.
- Низкие процентные ставки. Недвижимость заемщика — гарантия того, что в случае прекращения выплат клиентом банк может возместить свои убытки, выставив имущество на продажу. Поэтому залоговый кредит оформляется под меньший процент, чем при других видах кредитования физических лиц.
- Сроки выплаты кредита. График выплат может быть индивидуальным. Как правило, сроки выплаты сравнимы с ипотечными и могут составлять 20-30 лет. Ежемесячные взносы будут гораздо меньше, чем при краткосрочном займе.
- Лояльность к клиенту. Положительное решение возможно при наличии «плохой» кредитной истории или долгов по оплате коммунальных услуг.
- Возможность пользоваться заложенным имуществом. Отдав в залог свое жилье, клиент не снимается с регистрационного учета. Он имеет право пользоваться имуществом: жить в заложенной квартире или дачном/загородном доме, использовать по назначению гараж или участок земли.
- Не требуется отчитываться перед банком, на что потрачены полученные средства. Данный вид кредита является нецелевым и не требует отчета.
- Оформление кредита, если заемщик владеет лишь долей в объекте. Для одобрения сделки в данной ситуации требуется согласие всех совладельцев.
В каком случае стоит брать кредит под залог недвижимости
- Когда требуется значительная сумма наличных, данная программа кредитования наиболее выгодна.
- Если вы состоите в браке: в случае непредвиденных финансовых трудностей можно рассчитывать на помощь второго супруга.
- Сделка оформляется с проверенным банком, что сведет к минимуму риск мошенничества.
- Объективная оценка своих материальных возможностей, добросовестность и ответственность при выполнении обязательств по платежам исключат лишние расходы и позволят сохранить за собой имущество.
